要说金融鼻祖,我们应该言必称大宋!

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一提到金融,人们往往就开始对华尔街、老伦敦夸夸奇谈,毕竟他们是现代金融的鼻祖,国内有部分金融从业人员以及机构也有点“崇洋媚外”,总觉得外来的和尚会念经,引入几个海归回来的就觉得非常了不起了。

殊不知,要说金融,早在1000多年前,我们的宋朝就已经有了较为完整的金融体系以及不断出新的金融创新了。华尔街?那时的华尔街还是印第安人的农耕地吧。

宋代是一个富庶的朝代,两宋三百年,也是中国金融业的迅速发展期。金融一般包括银行、保险、证券、信托等,这在1000多年前的宋朝,一应俱全。

要说金融鼻祖,我们应该言必称大宋!

抵当所

抵当所:官署名。宋置,为抵当免行所的简称,属太府寺。以官钱为本,允许人以物品抵当借用,从中收取利息。踰期不赎,则典当物没收。通俗来说,这就是银行的雏形,抵当所的主业务是“以官钱召人抵当出息”,既向市民提供抵押贷款,从中赚取利息,南宋末时,政府出于公共救济的目的,还命令抵当所向贫民开放免息贷款。抵当所的一项具有创造性的业务是有息存款,这也是我们认为它具有银行性质的核心标志。

检校库

检校库,是北宋时出现的,最初的功能类似于今天的信托机构——“受人之托,代人理财”,主要就是清点和管理遗孤财产、户绝财产、无主货物、有纠纷的财物、官府收缴的赃物、人户存入的财物等,但主要业务以管理遗孤财产为主。

根据宋朝的立法,对亲人离世的遗孤,政府有责任将他们的财产核查清楚、登记在册,存入检校库代为保管,并定时从代管的财产中划出若干,发给遗孤作为生活费,等遗孤长大成人,政府再将代管的财产还给他们。宋朝政府希望通过官方的检校,使失去亲人的未成年人的权益获得保护,免遭他人侵夺。这与现代的信托机构有些许类似。

在王安石变法时期,检校库的放贷功能也出现了。

当时有人上报宋神宗,认为“财产放在库里,只会越发越少;如果投资于资本市场,则将用之不竭。”遂请求朝廷批准检校库放贷。

若能放贷就可以收利息,可供公用,何乐而不为,所以当时宋神宗也就批准了。随后全国的都水监、军器监、律学、武学、国子监等机构,纷纷将大量的资金投放到检校库,地方各检校组织纷纷仿效,所以迅速在全国推广。

检校库把老百姓的钱、孤幼财产用来放贷收息,此业务也因此在宋代资金融通的经济活动中占据了一席之地。显而易见,当时宋代借贷业已开始具备聚集社会闲散资金的作用,有点现代银行揽储放贷的意思了。

市易务

市易务,是王安石推行市易法时所设置。市易法虽后来由于运营成本过大,再加上守旧派的反对被废除,但其对宋朝的经济起到了重要的作用。

在宋神宗时期,大商人势力得到很大的发展,开始在行业内实行垄断经营,操纵物价,欺凌压榨外来商人,盘剥勒索本地行铺稗贩。在此情况下,市易法中规定政府出钱平价收购滞销货物,市场短缺时再卖出。这就不但限制了大商人对市场的控制,也有利于稳定物价和商品交流,可有效抑制兼并、平定物价。

另外,市易法中的另一种赊贷方式增加了政府的财政收入。政府允许商贾贷款或赊货,按规定收取息金,大商人可贷钱,中小商人可赊货,以地产或金银等产业为抵押。但后来由于对于赊贷风险没有充分估计,各级市易务官员为追求个人业绩盲目放贷,造成后期资金链条断裂,出现还贷困难的现象。

所以,后期的市易务工作都是围绕追索和豁免市易赊贷的欠款而开展的。尽管如此,仍不可否认市易务在宋代商业发展中起到了重要的推动作用。

交引铺

在宋代商人的目光中,“钱”也可生“钱”。因此,在商贸交易中也出现了一些特殊的店铺,如以凭证作为交易的交引铺和放高利贷的质库等。

交引铺,是宋代大城市如汴京、临安府、建康、明州等地的特殊店铺。所谓交引,类似今天的证券,交引铺类似今天的证券交易公司。宋代政府在西北边疆顾募商人缴纳粮草以备军需,商人交货后,政府给以“引”(券),作为凭证,宋人称为“交引”或“钞引”,然后再到京都开封府或指定其他州军领取铜钱或到盐、茶产地换取盐、茶或香药抵值;这种贸易行为,统称为“入中”,此外,有羽毛、筋角、胶漆、铁炭、瓦木等军需物资,也常采用“入中法”。后来,京都需要粮食、现钱,商人也可“入中”。“入中”范围逐渐推广而流行,分为有钱交引、茶交引、盐交引、香药交引、矾交引等。宋代大多官僚认为这是“公私两利”的良策。这样,在京师逐渐出现了一种从事调换或转卖“交引”的交引铺。

因为杭州交引铺发达,仅杭城御街两旁即达一百余家,生意相当兴隆,因此,政府便设立专门机构,印刷交引。《梦粱录》卷9《监当诸局》载:“交引库,在太府寺门内,专印造茶、盐钞引,遂请丞簿佥押。”因此,这种钞引有官办金融性质。

以粮草“入中”边疆,除商人之外,还有本地“土人”,至京师交引铺领取钱或换成实物时,往往因不了解市场情况或急于换领而受欺侮,交引铺主没有按券面数字给,而采用压代钞引价格而使“入中”商人、“土人”吃亏,而自己获得暴利、厚利而发财。

交引铺的出现,非常接近于“证券交易所”,在交引铺中交易的各种交引,也有点类似于今天的期货。

货币改革

北宋市面上流行货币被称为“小平钱”,重量在三克左右,与隋五铢类似。仁宗时期,西线作战,财政吃紧,曾在陕西行过“当十钱”—此币可当十枚小平钱。后来物价浮动,私铸盛行,人心大乱,只好停用。熙丰时期,只敢用“当二钱”,不敢行“当十钱”。蔡京上台,正逢财政困窘之际,他急于见到理财的成效来巩固地位,只能铤而走险,于崇宁二年作出发行“当十钱”的决定。

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宋朝的交子和银票

此后数年,“当十钱”币值不断浮动,有的区域成了“当五钱”,有的区域成了“当三钱”,而在京、京畿、京东西、河东、河北、陕西和熙河仍是“当十钱”。此后,朝廷规定的“当十钱”行使区域、在行使区域内与小平钱的折算比例都在不断变更,钱法极度混乱。私铸钱币且泛滥不可禁绝。

崇宁三年四月户部的一份奏疏,透露了“当十钱”的“收益”。同样的原料和工本,原来只能铸一百五十三万,现在可以铸四百八十万,多出了三百三十万贴补户部财计。这还只是一个官僚部门的局部收益。

楮币相当于纸币,也叫“交子”,在仁宗天圣年始由官府发行,局限在四川一地。神宗时几次想扩大其使用范围,都没能成功,只能将楮币发行改为“两界相沓而行”,等于增加了一倍的发行量。哲宗绍圣年中西线作战,经费不足,发行量开始增加,但也有限。到蔡京执政,楮币发行量剧增。

崇宁二年以后,“交子”被推行到四川以外,改称“钱引”,发行量的增加更为迅猛。元朝费著《楮币谱》转录南宋人的话:“崇宁间用兵陕西,开拓境土,通行钱引法,以助兵费。元年增二百万,二年增一千二百四十三万五千,四年增五百七万五千,大观元年增五百五十四万五千五百六十六。”

据此,大观初年,楮币发行量在二千五百万贯上下,是仁宗天圣初额的二十倍。一张新钱一度可以换四张旧钱,导致物价暴涨、民不聊生,朝廷见钱法大坏,下令四十一至四十三界更不收换,民间楮币顿时成了废纸。

宋朝时期的金融战

大家都知道,当今世界上只有美国、欧洲可以通过货币宽松向外输出"通货膨胀",但早在中国宋朝时期,大宋也使用过这一招,作为世界上第一个使用纸币的国家,大宋的纸币不但在国内大量超发,还对周边国家大量输出……

大宋与当今的美欧发达国家一样,也向经济落后的国家发起金融战,堪称货币战争的祖宗……,不过、当时窝囊的大宋朝也许还真是无意的…………大宋每年都向辽国和金国进贡岁币、钱粮,但也和辽、金之间有着巨额的贸易,通过贸易最终还是把"注了水"的铜币和交子大量输出到了金、辽。

当时金、辽的老百姓都大量使用宋朝货币!大宋的货币对金、辽而言,等同于现在的美元、欧元,而当大宋因财政危机大幅提高交子发行量的时候,金、辽的老百姓也被通货膨胀了,金、辽也尝到了物价飞涨、财富缩水的滋味……,而大宋金融战的威力一直持续到了元朝,直到元朝垮台,蒙古人也没解决"通货膨胀"的问题。

看到这里,你是不是对宋朝的金融刮目相看了?现代金融的鼻祖是西方?NONONO,是我们的大宋!

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