支付宝的芝麻信用会危及个人隐私吗?

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支付宝元旦推出2017年账单,用户可查看全年花钱情况,包括网购总支出、全年出行次数、线下支付次数,等等。然而,因为首页入口处一行不起眼的小字“我同意《芝麻服务协议》”,年账单在刷屏的同时也引发了不小的争议。有律师和网友认为,支付宝把这行小字设置为默认勾选,是在变相收集用户信息,可能会侵犯用户隐私。

芝麻信用立马在微博回应并认错。该回应写道,承认默认勾选的设置“肯定是错了”,首页展示这行小字的本意是希望充分尊重用户的知情权,让用户知道,只有用户自己同意了,支付宝年账单才可以显示用户的信用免押内容,“初衷没错但用了非常傻逼的方式,愚蠢至极”。

我们的担心并不是没有理由,有人早就说了,大数据时代,隐私已死。记得先前看过宜信大数据的一篇文章:

去年年底,有一个客户借款之后还了两个月就消失了。催收团队用了各种各样的手段就是找不到人:他搬家了,工作也辞了,电话也换了,小孩也转学了,完全销声匿迹,用传统的手段非常难找到这个人了。我们通过分析爬虫抓取的在网上的公开信息,发现他的妻子在某个城市的一个业主论坛上发表了不少帖子,比如说“今天锁打不开了,物业也不来,物业的服务……”等等。我们据此可以分析,很可能这个人在这个小区有一处房产,或者他长期租住了一处房产。经过证实,的确如此。有了新的联系信息,我们的催收团队就可以重新启动流程,最后找到了这个客户,他也最终还了钱。”

金融机构经营的就是风险,而很大一部分风险即来源于信息不对称导致的判断失误,所以并不是说宜信的做法如何如何,现在利用互联网数据做风控的哪家没有爬虫呢,但细思恐极,宜信说爬取的“网上的公开信息”,这些信息虽然是发布在网络,但对于大部分信息的发布人而言,大都采用昵称或匿名的方式,在本身的意愿上他不见得是要公开吧,但大数据却能透过那网络ID追溯到实名的个体!想想你们都上过哪些网站吧,呵呵~

扯远了,回到芝麻征信。今年1月5日,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。在这个牌照至上的国家,芝麻征信本身就获得了政府的信用附加,按中国人的常理,这应该是可靠了,哪怕这八家机构获得我们的个人信息也不会滥用吧。但问题来了,政府授给这八家机构以刀,却没有配备相应的刀鞘。不管是《征信机构管理办法》还是此前的《征信业管理条例》,在个人隐私的保护上都着墨不多,主要有如下几条:

  • 第十三条 采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。但是,依照法律、行政法规规定公开的信息除外。
  • 第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除
  • 第二十条 信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息,不得用作约定以外的用途,不得未经个人信息主体同意向第三方提供

且不说这些法条有多泛泛而谈,关键是真正的落实如何保障。所有说自律那都是扯犊子呢。这些机构到底获取了你哪些信息?所有的信息都会反馈到他们出具的征信报告上去么?我们自己可不知道!到底向哪些第三方或个人开放过查询?像央行信用信息数据库那样保存着全部查询记录?这些我们不得而知!不要认为这个问题不存在,央行为什么不让很多小额贷款接入征信数据库,甚至连查询权限都不给,其中之一的问题就是怕滥用!需要个人授权才能查是么,个人授权书伪造成本接近零!所以题主说担心芝麻信用,要知道阿里的大数据公认国内第一,比宜信之流强大的多,信息量也多得多,怎么让大伙放心,或许是政府和阿里都需要考虑的问题吧。再说一句,不要说自律,自律就是个呵呵。

话说回来,抛开隐私的担忧,芝麻信用等对完善中国社会的信用体系还是有很大作用的。信用体系是金融市场的重要基础设施,新闻里天天说中小企业融资难,银行不想挣钱吗,但在一个信用体系不完善的社会了,银行对风险的定价就低不了,这就是借款人付出的成本,从这个角度说支付宝把芝麻信用分放在财富那里也是有道理的。

信用体系的建设和个人隐私保护的边界如何界定,恐怕还有些路要走。

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我还没有学会写个人说明!

1 条评论

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